子どもがいると、投資の不安は「暴落で資産が減ること」だけではありません。
それ以上に怖かったのが、
「もし働けなくなったらどうしよう」
「急に子どもの習い事や教育費で、まとまったお金が必要になったとき、評価損が出ているNASDAQを売らなければいけなくなること」 でした。
僕自身、NASDAQ100への積立を始める前に、
真っ先に考えたのが「生活防衛費をいくら確保しておくか」です。
投資を続けられるかどうかは、
リターンよりも、「不安に耐えられるか」で決まると感じました。
この記事では、子持ち会社員の立場から
- 生活防衛費とは何か
- どれくらい必要なのか
- 我が家が決めた最低ラインの考え方
を、できるだけシンプルにまとめます。
生活防衛費とは？
生活防衛費とは、失業・病気・収入減などの「もしも」に備えるための現金です。
投資資金とは完全に分けて考え、
絶対に相場が荒れても手をつけないお金だと考えています。
言い換えると、生活防衛費は「お金」でもあり、メンタルの保険でもあります。
子持ち会社員に必要な生活防衛費の目安
一般的には、以下のように言われることが多いです。
| 世帯状況 | 生活防衛費の目安 |
|---|---|
| 独身・共働き | 生活費の3〜6か月分 |
| 子持ち・共働き | 生活費の6か月分前後 |
| 子持ち・片働き | 生活費の6〜12か月分 |
ただし、これはあくまで一般論です。
ちなみに、会社員であれば傷病手当金や失業保険といった制度もありますが、
それでも「手元の現金がある安心感」は別物だと感じています。
家庭ごとに変わる理由
- 住宅ローンや家賃の有無
- 共働きか片働きか
- ボーナスの安定性
- 実家のサポート有無
同じ「子持ち会社員」でも、正解は家庭ごとに違います。
我が家が決めた「生活防衛費の最低ライン」
我が家では、細かい金額よりも「考え方」を重視しました。
考えた前提条件
- 毎月の生活費はいくらか
- 収入が一時的に止まった場合、どれくらい耐えたいか
- その間、投資を触らずにいられるか
結論：６か月分を最低ラインに
最終的に我が家が決めたのは、
「生活費６か月分を下回らない」というシンプルなルールでした。
多すぎると投資に回すお金が減り、
少なすぎるとNASDAQを信じきれない。
「夜ぐっすり眠れるかどうか」を基準に決めたのが正直なところです。
生活防衛費を決めて変わったこと
- 相場が下がっても積立を止めなくなった
- 「売るかも…」という迷いが消えた
- 積立額を機械的に決められるようになった
防衛費があることで、投資を感情から切り離せた感覚があります。
NASDAQ積立は「余剰資金」でやるを本気で守る
生活防衛費は、絶対に触らないお金。
NASDAQ100への積立は、その上にある余剰資金で淡々と続ける。
だからこそ、長期投資が現実的になります。
まとめ
- 生活防衛費は投資の前提条件
- 先に守り、後から攻める
- 子持ち会社員こそ順番が大事
生活防衛費を決めると、
「毎月いくら積み立てるか」も自然と決まってきます。
※本記事は我が家の考え方・経験をもとにしたものであり、最適な金額は各家庭の状況によって異なります。
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